Carta de designación del beneficiario
Mención especial merece el asegurado que sobreviviría al beneficiario, porque entonces el capital vitalicio pasará a formar parte del patrimonio del asegurado. Por este motivo, es preferible designar varios beneficiarios, o incluso varios beneficiarios por defecto.
El valor jurídico de este peritaje depende del método elegido. El más concluyente requiere la participación de todas las partes, en cumplimiento del principio contradictorio de la ley.
Sin embargo, a menudo la aseguradora no acepta realizar un peritaje y los herederos se ven obligados a menudo a hacer valorar privadamente la solicitud de modificación de la cláusula beneficiaria, con el fin de establecer un primer elemento de prueba.
En cualquier caso, si la duda no es fundada, existe la posibilidad de solicitar un dictamen privado previo de un perito forense por escrito y documentado, normalmente gratuito, confidencial y sin compromiso.
¿Cómo cambiar el beneficiario de un seguro de vida?
El tomador del seguro puede cambiar la cláusula de beneficiario en cualquier momento. Para ello, debe comunicar su decisión a la aseguradora mediante una simple carta. Cuando la aseguradora recibe la carta, redacta un endoso que modifica la cláusula de beneficiario del contrato inicial.
¿Cómo redactar una cláusula beneficiaria?
Ahora se suele escribir de la siguiente manera: “Mi cónyuge, en su defecto mis hijos nacidos o por nacer, a partes iguales entre ellos, vivos o representados, en su defecto mis herederos legales según las reglas de la sucesión”. En la mayoría de los casos, esta cláusula de beneficiario es adecuada.
Cambio de beneficiario en un seguro de vida tras el fallecimiento
La redacción de esta cláusula es, por tanto, un punto esencial en los contratos de seguro de vida. Pero, ¿cómo funciona exactamente, quién debe ser elegido como beneficiario? ¿Y cómo se puede cambiar de beneficiario durante la vigencia de la póliza? Le explicamos lo que necesita saber.
En otras palabras, ya no puede gestionar su póliza de seguro de vida como desee, el acuerdo del beneficiario aceptante se convierte en obligatorio para cualquier modificación de la cláusula, cualquier acto de rescate y cualquier acto de gestión.
Es posible modificar la identidad de los beneficiarios, pero también el reparto del capital entre ellos. Por último, también puede proceder por testamento ante notario, si prefiere esta opción.
Modificación de la cláusula de beneficiario del seguro de vida
Cuanta más información contenga una cláusula beneficiaria para identificar a su beneficiario o beneficiarios y aclarar sus deseos, mejor podrá la aseguradora seguir sus deseos cuando finalice su póliza de seguro de vida.
La cláusula beneficiaria prevé la representación de los beneficiarios fallecidos con anterioridad o que han renunciado, el capital se divide entonces entre Paul, los representantes de Peter (Marie y Olivia) y los de James (Arthur y Antoine).
(1) Fiscalidad aplicable a partir del 01/08/2021 a los residentes fiscales franceses, a reserva de modificaciones posteriores de la legislación fiscal. (2) Cabe señalar, no obstante, que si el tomador paga primas manifiestamente exageradas en relación con su situación, los herederos del tomador con derecho de retención podrán recuperar la totalidad o parte de las primas pagadas.
Modelo de carta para desbloquear un seguro de vida
En ausencia de designación de beneficiario o de beneficiario identificado, el capital del seguro de vida, ya esté invertido en euros o en unidades de cuenta, se reintegra en el patrimonio del asegurado, haciéndole perder todas las ventajas civiles y fiscales del seguro de vida.
También es posible optar por una cláusula de beneficiario dividido. Esto permite organizar la transferencia del capital otorgando al cónyuge el usufructo y a los hijos la nuda propiedad.
La designación de un beneficiario puede hacerse en escritura privada o en escritura pública. Una de las principales ventajas de designar al beneficiario o beneficiarios mediante testamento depositado ante notario encargado de la herencia es la posibilidad de garantizar el anonimato del beneficiario.
Si el beneficiario no ha aceptado formalmente la designación, usted puede modificar la cláusula relativa al beneficiario durante el transcurso del contrato. Basta con informar a la aseguradora mediante una simple carta.
